Les comptes se multiplient deux fois plus vite qu'ils ne servent
Entre 2020 et 2024, les comptes de monnaie électronique ouverts dans l'UEMOA passent de 94 à 249 millions. Cette analyse confronte cette croissance à celle des comptes réellement actifs, et situe la Côte d'Ivoire parmi les huit pays de la zone. Les deux séries ne progressent pas au même rythme, et l'écart se creuse chaque année.
Le contexte
L'ouverture de comptes est le chiffre que l'on cite pour mesurer l'inclusion financière. Mais un compte ouvert n'est pas un compte utilisé. La question posée au classeur était simple : la croissance des comptes s'accompagne-t-elle d'une croissance équivalente de l'usage ? Et où se situe la Côte d'Ivoire, premier marché de la zone, dans cette comparaison ?
Le jeu de données
Le classeur, feuille par feuille
Chaque onglet ci-dessous est une feuille du classeur, dans l'ordre où elle a été construite, avec ses valeurs réelles — cellule par cellule, totaux et contrôles qualité compris. Rien n'est modifiable : la page est du HTML, pas un tableur. Naviguez d'une feuille à l'autre au clic ou avec les flèches du clavier.
PROJET UEMOA.xlsx
Lecture seuleMONNAIE ÉLECTRONIQUE UEMOA — SYNTHÈSE 2020-2024
Comptes ouverts vs comptes actifs — position de la Côte d'Ivoire • 5 années • 8 pays
TCAC COMPTES OUVERTS
27,46 %
par an, 2020→2024
TCAC COMPTES ACTIFS
15,76 %
par an, 2020→2024
ÉCART DE RYTHME
+11,70 pts
ouverts moins actifs
TAUX D'ACTIVITÉ 2024
30,90 %
contre 45,43 % en 2020
CÔTE D'IVOIRE — TAUX
26,46 %
-4,44 pts sous la moyenne UEMOA
RANG (TAUX CROISSANT)
2 / 8
z = -0,49 (proche de la moyenne)
PART DES OUVERTS UEMOA
40,1 %
mais 34,3 % des comptes actifs
DÉFICIT D'ACTIVATION
-36,1 M
comptes, vs maintien du taux 2020
RÉPONSE À LA QUESTION DE RECHERCHE
Non. Entre 2020 et 2024, les comptes ouverts progressent de 27,46 % par an contre 15,76 % pour les comptes actifs, soit un écart de 11,70 points annuels. Le taux d'activité recule donc chaque année, de 45,43 % à 30,90 % (-14,52 points). La Côte d'Ivoire se classe 2e sur 8 par taux croissant (26,46 %) tout en concentrant 40,1 % des comptes ouverts de la zone.
Divergence des rythmes — indices base 100 en 2020
Deux séries d'échelles différentes ramenées à une base commune, sur un seul axe.
Taux d'activité de la zone UEMOA (%)
Comptes actifs rapportés aux comptes ouverts, recalculé chaque année.
CLASSEMENT PAR TAUX D'ACTIVITÉ 2024 (croissant)
| Rang | Pays | Taux d'activité | Comptes ouverts | Comptes actifs |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Niger | 4,53 % | 9 746 822 | 441 764 |
| 2 | Cote d'Ivoire | 26,46 % | 99 649 204 | 26 370 627 |
| 3 | Benin | 29,99 % | 37 524 005 | 11 252 487 |
| 4 | Mali | 33,92 % | 18 129 935 | 6 148 800 |
| 5 | Senegal | 34,40 % | 42 579 300 | 14 648 818 |
| 6 | Burkina | 36,51 % | 23 708 070 | 8 654 640 |
| 7 | Togo | 48,35 % | 12 553 441 | 6 069 075 |
| 8 | Guinee-Bissau | 67,99 % | 4 820 141 | 3 277 322 |
La synthèse en une page
Huit indicateurs clés, la réponse écrite à la question de recherche, le classement des huit pays par taux d'activité, et deux graphiques : la divergence des rythmes en indices base 100 et la chute du taux d'activité de la zone.
La méthode
Import des deux tables sources via Power Query — les requêtes « bceao_uemoa_2020_2024 » pour la série annuelle de la zone et « bceao_pays_2024 » pour la coupe par pays.
Correction du format : les colonnes de taux fournies sont stockées en texte avec un point décimal, que la locale fr-FR ne convertit pas. Reprises via SUBSTITUTE dans des colonnes de contrôle.
Recalcul de tous les taux d'activité depuis les effectifs bruts, sans jamais reprendre la colonne fournie — puis comparaison des deux pour vérifier la cohérence de la source.
Six contrôles automatiques : divergence des taux recalculés, réconciliation de la somme des 8 pays avec le total de la zone, détection des pays hors de l'intervalle moyenne ± 2 écarts-types, et repérage des séries en recul.
Calcul des indicateurs : TCAC géométrique, indices base 100 pour comparer deux séries d'échelles différentes, z-scores, quartiles, et effet de structure de la zone avec et sans la Côte d'Ivoire.
Restitution : un tableau croisé dynamique, six graphiques et un tableau de bord d'une page qui répond à la question de recherche en un paragraphe.
Ce que l'analyse établit
Les comptes ouverts croissent de 27,46 % par an, les comptes actifs de 15,76 % seulement. Le taux d'activité de la zone tombe de 45,43 % en 2020 à 30,90 % en 2024, soit 14,52 points perdus — dont 8,63 sur la seule année 2023.
Maintenir le taux d'activité de 2020 aurait demandé 113 millions de comptes actifs en 2024. On en observe 76,9 millions. L'écart absolu entre comptes ouverts et comptes actifs a été multiplié par 3,34 en cinq ans.
Elle concentre 40,1 % des comptes ouverts de la zone mais seulement 34,3 % des comptes actifs, avec un taux d'activité de 26,46 % — 2e plus faible sur 8. Hors Côte d'Ivoire, le taux de la zone remonterait de 30,90 % à 33,87 %.